合同的變更一般指合同的主體、內(nèi)容的變更。而在各國的保險立法中，一般規(guī)定在人身保險合同中，投保人因未按期繳納保險費致使保險合同失效后，在一定期間內(nèi)，投保人尚可依一定的手續(xù)恢復保險合同的效力，即保險合同失效后又復效，我國學者稱之為保險合同的效力變更。
在人身保險合同中，如果保險費為分次給付，依保險慣例，保險合同于投保人給付第一次保險費后生效。在以后的保險費給付中，如果投保人未按期給付，一般要經(jīng)保險人催告，或規(guī)定寬限期限，投保人應在規(guī)定期限內(nèi)給付保險費。如果期限屆滿投保人仍未給付，保險合同自到期日起失效，在失效期間發(fā)生保險事故，保險人不承擔給付保險金的責任。我國現(xiàn)行的《簡易人身保險條款》第 15 條規(guī)定： " 投保人如果沒有按規(guī)定的期限交付保險費，保險單便自動失效，保險人不負給付保險金責任。 " 。
人身保險合同的失效并非合同效力的絕對消滅，投保人在一定期間內(nèi)可以申請復效。從這點上看，稱保險合同失效為效力停止似更為恰當。根據(jù)《簡易人身保險條款》的規(guī)定，保險合同的復效應具備四個條件：其一，投保人的復效申請應在保險合同失效后兩年內(nèi)提出；其二，原被保險人身體健康并能正常勞動或工作；其三，保險人同意；其四，投保人補交失效期間的保險費和利息。依保險慣例，保險人在接到投保人的復效申請后，有權(quán)對上述前兩項條件進行審查，如果符合要求，保險人不能拒絕。
自投保人向保險人付清所欠交的保險費和利息之日起，保險合同效力恢復。已恢復效力的保險合同應視為自始未失效的原保險合同。 |
